El acceso al crédito hipotecario continúa siendo uno de los principales desafíos para quienes buscan comprar o construir una vivienda en Argentina. Un informe privado analizó las principales líneas disponibles en los bancos, las cuotas iniciales y los ingresos mínimos exigidos para acceder a un préstamo equivalente a US$100.000. En paralelo, el Gobierno anunció cambios para ampliar el financiamiento de largo plazo mediante el uso del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES y estableció que las entidades podrán prestar a una tasa de hasta UVA +7,5%.
Los créditos hipotecarios representan una de las alternativas para financiar la compra de una vivienda, aunque su acceso continúa condicionado por el costo del préstamo y por los requisitos establecidos por cada entidad bancaria. Entre los principales factores que determinan las condiciones se encuentran la tasa de interés, el plazo, el porcentaje del valor de la propiedad que se financia y los ingresos que debe acreditar el solicitante.
Este miércoles, el ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un plan destinado a impulsar este tipo de préstamos mediante el uso del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) que administra la ANSES. El objetivo del Gobierno es que los bancos puedan acceder a financiamiento de largo plazo y, de esa manera, ampliar el monto de los préstamos destinados a quienes buscan comprar o construir su primera casa.
“Buscamos un impulso fuerte al desarrollo de estos créditos, que ayudará a impulsar la construcción. El monto a licitar daría soluciones habitacionales para 18.000 familias”, remarcó Caputo.
El ministro también aclaró que los bancos no podrán prestar a una tasa superior al 7,5%.
Cuánto cuesta la cuota mensual de un crédito hipotecario de US$100.000
Las tasas de los créditos hipotecarios disponibles actualmente van desde el 6,7% hasta el 15%, según la entidad bancaria. Cada línea cuenta, además, con requisitos, tasas, plazos y condiciones diferentes.
Un reporte privado relevó el valor de la cuota inicial correspondiente a un préstamo hipotecario UVA equivalente a US$100.000. Los montos informados son los siguientes:
- Banco Supervielle: $2.120.370.
- Banco Hipotecario: $1.582.000.
- Brubank: $1.558.350.
- Banco Santander: $1.412.180.
- Banco de Córdoba: $1.353.360.
- Macro: $1.314.750.
- Credicoop: $1.267.210.
- Patagonia: $1.246.350.
- ICBC: $1.165.500.
- BBVA: $1.059.310.
- Banco Nación: $977.600.
- Banco de Rosario: $934.100.
- Banco de Neuquén: $878.640.
- Banco Ciudad: $710.000.
La diferencia entre las cuotas iniciales es significativa: para el mismo monto de crédito, los valores relevados van desde $710.000 en el Banco Ciudad hasta $2.120.370 en el Banco Supervielle.
Qué ingresos se necesitan para acceder al crédito hipotecario
Además de evaluar el monto de la cuota, los bancos analizan los ingresos del solicitante y, en algunos casos, los del grupo familiar para determinar si la persona puede afrontar el préstamo.
Para un crédito hipotecario equivalente a US$100.000, el relevamiento de Empiria Consultores estimó los siguientes ingresos mínimos:
- Banco Nación: $3.910.380.
- Banco Ciudad: $2.840.000.
- BBVA: $4.237.240.
La relación entre la cuota y los ingresos suele ubicarse hasta ahora en torno al 25%, aunque algunas entidades permiten que alcance el 30%. Esto significa que, cuanto mayor sea la cuota mensual del préstamo solicitado, mayores serán los ingresos que deberá acreditar el interesado para cumplir con los requisitos establecidos por el banco.
Por ese motivo, el acceso a un crédito hipotecario no depende únicamente del monto que una persona necesita para comprar una propiedad, sino también de su capacidad de demostrar ingresos suficientes para afrontar las cuotas durante el plazo del préstamo.
Qué cambia con el anuncio del Gobierno sobre las hipotecas
Uno de los principales obstáculos que el Gobierno busca resolver es la falta de financiamiento de largo plazo que enfrentan los bancos para ampliar la oferta de créditos hipotecarios. Las hipotecas pueden extenderse durante períodos de entre 5 y 30 años, mientras que los depósitos bancarios tienen plazos considerablemente más cortos.
“Los créditos hipotecarios son a 30 años y los depósitos de los bancos están escasamente a 30 días”, explicó el ministro de Economía, Luis Caputo.
El plan oficial apunta a que las entidades puedan contar con fondos más estables y de mayor plazo. Para ello, el Gobierno busca utilizar recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, de modo que los bancos tengan acceso a financiamiento que permita ampliar el volumen de líneas hipotecarias disponibles.
Además, las entidades podrán cobrar una tasa de hasta UVA +7,5%, según lo anunciado por el Gobierno.
La intención oficial es aumentar la disponibilidad de préstamos para quienes buscan acceder a su primera vivienda y, al mismo tiempo, generar un impulso para la construcción. Según Caputo, el monto que se licitará permitiría dar “soluciones habitacionales para 18.000 familias”.
El anuncio busca así atacar una de las principales limitaciones del mercado hipotecario: la dificultad de los bancos para financiar préstamos de hasta tres décadas con depósitos que, en muchos casos, tienen vencimientos de apenas unas semanas.